5 основных новостей icon

5 основных новостей



Смотрите также:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   12
^

ЦБ гонит вторую волну

Банк России обязал все банки разработать антикризисные планы. В специальном документе, подготовленном в соответствии с требованиями ЦБ, банки должны будут прописать порядок действий в случае технических и информационных сбоев, природных катаклизмов, а также потери банком финансовой устойчивости или потери банком деловой репутации. Таким образом ЦБ готовит банки ко второй волне кризиса.


Через две недели банки должны будут разработать планы на случай непредвиденных обстоятельств, следует из поправок к положению "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах", которые вступят в силу 11 апреля. К непредвиденным обстоятельствам ЦБ относит как ситуации природного или технического характера, так и экономические проблемы банка, например, непредвиденный дефицит ликвидности по причине потери деловой репутации или невыполнения обязательств перед контрагентами. Более конкретно виды непредвиденных обстоятельств банки должны прописать самостоятельно.


Представители российских банков считают, что действия ЦБ направлены на уточнение существующих нормативных актов. В действующем положении о внутреннем контроле говорится лишь о том, что кредитная организация должна иметь "разработанные планы действий на случай непредвиденных обстоятельств с использованием дублирующих автоматизированных систем и устройств, включая восстановление критических для деятельности кредитной организации систем". Ничего более конкретного о содержании плана в этом документе не сообщается.


Теперь же ЦБ требует, чтобы банки разработали, по сути, индивидуальные антикризисные планы, в которых бы разъяснялось, каким образом банк намерен выполнять обязательства в любой ситуации. Для этого банк должен прописать порядок действий для восстановления программного обеспечения, технических средств и материальной базы (включая запасные рабочие помещения) и информирование о ситуации клиентов и кредиторов. Также регулятор рекомендует указать в плане способы экстренного поддержания ликвидности. Для этого следует указать поручителей, которые могут оказать финансовую помощь и способ связи с ними.


Первый зампред правления Москоммерцбанка Людмила Лебедева поясняет, что каждый банк будет создавать такой план исходя из своей модели бизнеса и, соответственно, категории рисков. "В плане должно быть сказано о том, как будет действовать банк, если выстроится очередь вкладчиков, а у него большая доля вкладов в пассивах,— рассуждает госпожа Лебедева.— Или, допустим, у банка высокая зависимость от внешних заимствований. В таком случае он должен прописать, как будет действовать в условиях недоступности западных рынков капитала".


Действия Банка России — попытка расширить законодательство о внутреннем контроле российских банков в соответствии с международными стандартами, в которых соответствующие разъяснения существуют давно, считают представители "дочек" иностранных банков. По словам начальника отдела операционного контроля и информационной безопасности Ситибанка Павла Медведева, иностранные банки в разработке своих планов ориентируются на три международных стандарта — Sarbanes-Oxley, Federal Financial Institutions Examination Council regulation и British Standard Institute Standard 25999-2:2007. По словам зампреда правления "Абсолют банка" Дмитрия Ларина, в его банке в соответствии с требованиями акционеров (бельгийская группа KBC) разработан план с учетом перечня сценариев, которые могут стать критичными для его работы, с описанием порядка действий в каждой из ситуаций.


Однако наличие таких планов вряд ли спасет банки, если "непредвиденные обстоятельства" реализуются. По мнению аудиторов, в заключениях на отчетность за 2008 год у каждого пятого банка появятся оговорки о невозможности продолжения их деятельности (см. "Ъ" от 27 марта). "В условиях кризиса подтвердить реализуемость такого плана и его действенность будет весьма сложно,— указывает вице-президент аудиторской компании ФБК Алексей Терехов.— Так, например, можно в плане написать, что средства на поддержку банка будут выделять акционеры, но доказать их наличие в нужном объеме в нужное время будет крайне сложно". Эту точку зрения разделяет и гендиректор компании "Бейкер Тилли Русаудит" Евгений Самойлов. "На позицию аудиторов наличие такого плана не повлияет,— говорит аудитор.— Даже если в плане прописано, что банк может быстро найти ликвидность, это не значит, что он способен продолжать свою деятельность".


Введение такого документа — превентивная мера регулятора, считают эксперты. "Новым документом ЦБ готовит банки к действиям в условиях развивающегося кризиса",— считает Алексей Терехов. Неделю назад министр финансов Алексей Кудрин предупредил о том, что грядет вторая волна кризиса в банковской системе, вызванная невозвратами кредитов. По словам Алексея Терехова, таким образом регулятор дает понять банкам, что ответственность за выполнение обязательств лежит на собственниках и менеджерах банков. Опрошенные "Ъ" банкиры признали, что имеют планы на случай непредвиденных обстоятельств, но в соответствии с новыми требованиями ЦБ их нужно будет серьезно переработать.


5

^

Депозиты раздробят по закону

Проблема дробления депозитов, в кризис достигшая критического масштаба, может быть решена на законодательном уровне. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает отнести к дробильщикам тех, кто стал вкладчиком неплатежеспособного банка в течение трех месяцев до отзыва у него лицензии.


АСВ предлагает изменить ст. 9 закона "О страховании вкладов". Изменения сводятся к тому, чтобы не вносить в реестр вкладчиков и, соответственно, не выплачивать возмещение по вкладам тем гражданам, требования которых к банку возникли в течение трех месяцев до отзыва лицензии. Поправка содержит оговорку: если при этом не было фактического поступления денежных средств в банк, а сам банк не исполнял поручения клиентов, то есть был неплатежеспособным. Согласно действующей редакции закона, получить страховку может любой вкладчик, кроме тех, кто приобрел права требования по вкладам уже после отзыва лицензии банка (за исключением наследников).


Второе предложение АСВ по борьбе с дробильщиками — обращение к Банку России с просьбой рекомендовать территориальным управлениям вводить запрет на привлечение средств граждан во вклады, открытие и ведение счетов физлиц при наличии неисполненных клиентских поручений или при подготовке решения об отзыве лицензии. "Сейчас региональные управления ЦБ в одних случаях вводят запреты, в других — нет, в одних случаях — в полном объеме, на все операции, в других — ограниченно, иногда своевременно, иногда слишком поздно",— пояснил замгендиректора АСВ Андрей Мельников.


Из-за наличия законодательной и регулятивной лазеек в кризис дробление депозитов, наблюдавшееся в единичных случаях и ранее, приняло масштабный характер. Согласно статистике АСВ, общий объем страховой ответственности агентства увеличился за счет дробильщиков уже на 1,4 млрд руб., что составляет 10% всех обязательств АСВ по выплате страхового возмещения. Число дробильщиков, которым АСВ отказало в выплатах, достигло 2500 человек. Из них иски об оспаривании действий АСВ подали 200 человек примерно в десяти регионах.


При этом суды неоднозначно оценивают ситуацию с дроблением депозитов. Так, если дробление производилось в период действия предписания ЦБ на запрет операций, АСВ обычно выигрывает у дробильщиков. Если предписания не было, АСВ по большей части исков проигрывает.


В самом АСВ уверены, что предложенный законодательный запрет на выплаты страхового возмещения дробильщиков поставит "пуленепробиваемый заслон" этой практике. Однако обсуждение инициативы на экспертном совете показало, что принятие поправки легким не будет. "В качестве основания для отказа в выплатах АСВ предлагает прописать в законе фактическую неплатежеспособность банка на момент формирования такого вклада, но ведь она может быть и временной — возникшей в результате технического сбоя",— возразил первый вице-президент Ассоциации региональных банков, заместитель председателя совета Александр Хандруев. Представитель Ассоциации российских заемщиков и вкладчиков Александр Терехов высказал опасения, что новая норма закона лишит возможности получить страховое возмещение добросовестных вкладчиков. Кроме того, по его мнению, "в ситуации, когда правительство вырабатывает комплекс мер по поддержанию стабильности на рынке вкладов, принятие подобных поправок может спровоцировать всплеск социальной напряженности".


В Банке России предложения АСВ поддержали лишь частично. Директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов счел разумным предложение прописать в законе возможность отказывать в выплатах вкладчикам, сформировавшим вклады в трехмесячный срок до отзыва лицензии при наличии признаков фактической неплатежеспособности банка. Именно такое время проходит, по его словам, от начала проявления нестабильности до ее подтверждения в ходе проверки банка и последующего отзыва лицензии. В то же время, по его словам, рекомендовать теруправлениям массовое введение запретов на операции в проблемных банках, как того просит АСВ, Банк России не может. Дело в том, что среди проблемных банков есть и кандидаты на санацию, а для них такой запрет будет означать снижение привлекательности для потенциальных инвесторов.




страница4/12
Дата конвертации22.08.2013
Размер0,85 Mb.
ТипДокументы
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   12
Разместите кнопку на своём сайте или блоге:
rud.exdat.com


База данных защищена авторским правом ©exdat 2000-2012
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Документы