Задачи курса > Место курса в профессиональной подготовке > Требования к уровню освоения курса > Методика изучения курса. Рейтинг > Организация самостоятельной работы Содержание курса icon

Задачи курса > Место курса в профессиональной подготовке > Требования к уровню освоения курса > Методика изучения курса. Рейтинг > Организация самостоятельной работы Содержание курса



Смотрите также:



Московский институт экономики, менеджмента и права


Кафедра «Менеджмент и маркетинг»





«Маркетинг финансовых услуг»

Учебно-методические материалы




Москва 2008




Автор и составитель: Петухов Д.В., к.э.н., доцент



Название издания: «Маркетинг финансовых услуг», учебно-методические материалы, составители – Петухов Д.В., М.; МИЭМП, 2008


Учебно-методические материалы по курсу «Маркетинг финансовых услуг», включают в себя описание предназначения курса, его задач, места в системе подготовки специалиста, тематику лекций, семинаров и заданий, которые предстоит выполнить студентам в процессе изучения курса. Материалы разработаны на основе утвержденной программы.

^ Учебно-методические материалы предназначены для студентов всех форм обучения, обучающихся по специальности «Маркетинг».


Копирайт: Московский институт экономики, менеджмента и права.



Содержание




  1. Организационно-методическая часть

1.1. Аннотация курса

1.2. Цель курса

1.3. Задачи курса

1.4. Место курса в профессиональной подготовке

1.5. Требования к уровню освоения курса

1.6. Методика изучения курса. Рейтинг

1.7. Организация самостоятельной работы

  1. Содержание курса

2.1. Программа. Темы и дидактические единицы

2.2. Планы семинарских и практических занятий.

2.3. Контрольный блок

3. Глоссарий.

4. Список рекомендуемой литературы

4.1. Основная литература

4.2. Дополнительная литература

4.3. Периодические издания

4.4. Ресурсы интернета


^ 1. Организационно-методическая часть


1.1. Аннотация курса

В настоящее время в России возрастает роль рынка ценных бумаг как механизма привлечения инвестиций в реальный сектор экономики. Это проявляется в стремительном развитии рынка корпоративных облигаций, в растущем интересе специалистов к перспективам организации первичных размещений акций российскими предприятиями.

При этом одним из препятствий на пути развития и совершенствования деятельности по привлечению капитала российскими предприятиями является отсутствие научно-методической базы и опыта организации маркетинговой работы как на фондовом рынке, так и на рынке банковских услуг, динамичное развитие которых требует применения современных методов взаимодействия с инвесторами, клиентами, контрагентами и ведения конкурентной борьбы за финансовые ресурсы.

Опыт большинства западных компаний указывает на эффективность разработки и применения маркетинговых стратегий поведения кредитно-финансовых учреждений.

Кроме того, очевидные преимущества и перспективы рыночных механизмов мобилизации капитала, а также недостаточная активность большинства российских компаний в реализации собственных интересов на рынке ценных бумаг обусловливают необходимость применения маркетингового подхода в работе российских эмитентов.

Необходимость адаптации маркетинговых инструментов и методов к современным условиям возникает по мере развития рыночных отношений в российской экономике и с расширением взаимодействия российских компаний с экономическими субъектами на международном рынке.

Программа курса «Маркетинг финансовых услуг» составлена в соответствии с современными тенденциями подготовки специалистов в области маркетинга. В курсе рассматриваются необходимость планирования маркетинга в банке и ситуационный анализ в банке, маркетинговая информационная система и система маркетинговых исследований банков, исследование среды финансового маркетинга и клиентов-потребителей финансовых услуг, глобализация финансовых рынков, банковский маркетинг в решении проблемы «прибыль – ликвидность» и стратегия в области распространения банковских услуг, коммуникационная стратегия.


1.2. Цель курса


Учебный курс «Маркетинг финансовых услуг» преследует следующие цели: содействовать формированию у студентов целостной системы знаний по маркетингу финансовых учреждений; способствовать развитию творческого экономического мышления, необходимого специалистам международного уровня для работы на глобальном финансовом рынке.


1.3. Задачи курса


Основными задачами курса являются получение знаний, умений и навыков в следующих предметных областях:

  • маркетинговое планирование в финансово-кредитном учреждении;

  • проведение ситуационного анализа в финансово-кредитном учреждении;

  • построение маркетинговых информационных систем и систем маркетинговых исследований финансово-кредитных учреждений;

  • исследование среды финансового маркетинга и клиентов-потребителей финансовых услуг;

  • учет глобализации финансовых рынков;

  • построение и осуществление стратегий в области распространения финансовых услуг;

  • создание коммуникационных стратегий финансово-кредитных учреждений.



1.4. Место курса в профессиональной подготовке


Курс «Маркетинг финансовых услуг» базируется на комплексе общеобразовательных и специальных дисциплин, входящих в перечень обязательных для специалистов-маркетологов: «Экономическая теория», «Менеджмент», «Основы маркетинга», «Маркетинг в отраслях и сферах деятельности», «Управление маркетингом», «Маркетинговые коммуникации», «Маркетинговые исследования». Данный курс должен способствовать выполнению выпускной квалификационной работы по специализации «Маркетинг в отраслях и сферах деятельности».


1.5. Требования к уровню освоения курса


После успешного усвоения учебного материала курса студент должен уметь:

  • использовать теоретические положения предмета курса с целью повышения эффективности маркетинговой деятельности кредитной организации;

  • провести анализ маркетинговой деятельности финансово-кредитного организации

  • провести анализ клиентов на микро- и макроэкономическом уровне;

  • ориентироваться в выборе перспективных финансовых услуг и платежеспособности клиентов;

  • принимать решения о руководстве и контроле маркетинговой деятельностью в области оказания финансовых услуг.



1.6. Методика изучения курса. Рейтинг


Курс «Основы управления проектами» изучается на основе лекционного материала, семинаров, практических занятий и самостоятельной работы под руководством преподавателя.

Для достижения целей обучения данного курса процесс изучения материала предполагает работу не только на лекциях и семинарах, но самостоятельную работу с использованием различных информационных ресурсов. Объём и структура такой работы различаются в зависимости от формы обучения.


^ Для очной формы обучения

На очном отделении в качестве основных элементов учебного процесса выступают проблемно-ориентированные лекции, с последующим применении теоретических знаний на практических занятиях (семинарах) в виде как мини-тестов по теоретическому содержанию тем, так и Деловых игр. Кроме того, будет проводиться текущее и рубежное тестирование.

Ход и уровень усвоения материала студентами очного отделения оценивается с помощью рейтинга. По данному курсу предусмотрено написание контрольной работы, тема которой приведена в соответствующем разделе настоящих методических материалов. Также предусмотрен Текущий рейтинг, который выставляется преподавателем перед зачетом, и который является общей оценкой работы студента в течение семестра – выполнение домашних заданий в рамках подготовки к семинарам, посещаемость занятий, активность на семинарах. За 1 контрольную работу, текущий рейтинг и зачет студент получит итоговый рейтинг по курсу.

В Таблице 1 приводится примерный семестровый график выполнения и сдачи рейтинговых работ и прохождения контрольных рубежей по дисциплине «Маркетинг финансовых услуг».

Таблица 1.

График рейтинга


Месяц

Сентябрь

Октябрь

Ноябрь

Декабрь

Сессия

Всего баллов


50

№ недели

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

Зачет

Контроль

























КР



















ТК

Баллы

























20



















10

20



Максимальная оценка по контрольной работе – 20 баллов. Проходной балл равен 10. Текущий рейтинг – 10 баллов. Зачет – 20 баллов.

Таким образом, максимальная сумма, которую можно набрать, успешно выполнив все задания и тесты (включая итоговый), составляет 50 баллов. В Зачетную книжку студента и в Ведомость оценка выставляется в соответствии со следующим критерием: 0-27 баллов – «незачет», 28-50 баллов – «зачет».


^ Для заочной, очно-заочной и индивидуальной (сокращенной) форм обучения

Для студентов заочного, очно-заочного и индивидуального отделений особое значение приобретает самостоятельная проработка материала курса по Основному списку учебной литературы, поскольку лекционный курс дается в этом случае в сокращенном виде.

В данных формах обучения предусмотрено комплексное аналитически-проектное домашнее задание, систематизирующее полученные знания в виде Контрольной работы по итогам первого семестра изучения данного курса.

По окончании курса сдается зачет. Вопросы для подготовки к экзамену приводятся в соответствующем разделе настоящих учебно-методических материалов.


1.7. Организация самостоятельной работы


Самостоятельная работа студентов состоит из двух направлений:

А. Подготовка к опросам и выступления на семинарах.

В. Для написания Контрольной работы (для студентов заочной, очно-заочной и индивидуальной форм обучения) предлагаются следующие темы:

  1. Современное состояние финансового рынка РФ.

  2. Глобализация мировой финансовой системы.

  3. Тенденции развития рынка банковских услуг.

  4. Особенности и тенденции развития рынка ценных бумаг.

  5. Разработка маркетинговой стратегии предприятия на рынке ценных бумаг.

  6. Проблемы развития маркетинга в страховых компаниях.

  7. Организация маркетинга в страховой компании.

  8. Оценка маркетинговой среды рынка финансовых услуг.

  9. Планирование маркетинговой деятельности в банке.

  10. Разработка стратегии (программы) маркетинга финансово-кредитной организации.

  11. Особенности исследования потребителей на рынке финансовых услуг.

  12. Выбор и финансовая оценка целевых сегментов на рынке финансовых услуг.

  13. Формирование продуктового ряда финансовых услуг.

  14. Ассортиментная политика финансово-кредитного учреждения.

  15. Оптимизация портфеля услуг финансово-кредитного учреждения.

  16. Разработка и оценка новой финансовой услуги.

  17. Разработка ценовой стратегии финансово-кредитного учреждения.

  18. Анализ рынка финансовых услуг.

  19. Анализ конкурентоспособности финансово-кредитного учреждения.

  20. Анализ конкурентоспособности услуг финансово-кредитного учреждения.

  21. Анализ коммуникационной стратегии финансово-кредитного учреждения.

  22. Оценка эффективности рекламной деятельности финансово-кредитного учреждения.

  23. Оптимизация рекламного бюджета финансово-кредитного учреждения.

  24. Организация связей с общественностью финансово-кредитного учреждения.

  25. Стимулирование сбыта услуг финансово-кредитного учреждения.

  26. Совершенствование методов снижения рисков на рынке финансовых услуг.

  27. Разработка стратегии снижения кредитного риска финансово-кредитного учреждения.

Требования к контрольной работе

Объем контрольной работы 20-25 страниц. Основные элементы работы: теоретическое обоснование темы, аналитическая часть, предложения автора по совершенствованию, список использованной литературы. Информационной базой являются внутренние и внешние источники маркетинговой информации организации.


^ 2. Содержание курса


2.1. Программа курса. Темы и дидактические единицы


Тема 1. Сущность и основные понятия маркетинга в финансовой сфере

Маркетинг в сфере финансовых услуг. Необходимость маркетинга в сфере финансовых услуг. Розничная банковская деятельность. Оптовая банковская деятельность. Постановка задач, целей и определение возможностей финансовой компании. Функциональный, структурный и операционный анализ. Выявление рыночных возможностей.


^ Тема 2. Анализ рыночных возможностей

Маркетинговая информационная система (МИС) и система маркетинговых исследований финансово-кредитных организаций. Сбор внутренней отчетности и внешней информации. Исследование среды банковского маркетинга. Микросреда. Макросреда. Исследование потребителей банковских услуг. Розничный рынок. Факторы, оказывающие влияние на клиента. Мотивы клиента. Процесс принятия решения о приобретении банковских услуг. Оптовый рынок. Организация финансовой службы корпорации и компаний «среднего звена». Стратегии в отношении клиентов.


^ Тема 3. Отбор целевых рынков и работа с ними

Изучение спроса и сегментирование рынка. Сегментирование по группам потребителей и по характеристикам предлагаемых услуг. Отбор целевых сегментов. Выбор стратегии охвата рынка. Позиционирование банковских услуг на рынке. Стратегическое планирование маркетинговой стратегии. Стратегия планирования клиентов-корпораций. Контакт с потенциальными клиентами: рассылка справочников, реклама, почтовые отправления, семинары и демонстрации, контакты по телефону, личные контакты. План действий в отношении клиентов. Стратегия. План маркетинга для «атаки» на клиентов. Развитие информационной базы. Разработка системы поощрений и санкций.


^ Тема 4. Планирование комплекса маркетинга

Продуктовая стратегия. Анализ продуктового ряда: депозитные услуги, кредитные услуги, инвестиционные операции, прочие финансовые услуги. Стратегия развития продуктового ряда. Этапы жизненного цикла финансового продукта. Разработка продукта-новинки. Ценовая стратегия. Оценка спроса и структуры затрат. Оценка конкурентов. Выбор метода ценообразования. Стратегия в области систем доставки. Виды систем доставки. Размещение точек сбыта. Коммуникационная стратегия. Система стимулирования: личная продажа, стимулирование сбыта, пропаганда, реклама.


^ Тема 5. Организация службы маркетинга

Организационные структуры финансово-кредитных организаций. Характерные особенности проведения изменений в структуре подобных организаций. Служба маркетинга. Функциональная организация службы маркетинга. Организация по продуктовому принципу. Организация службы маркетинга по географическому принципу.


^ Тема 6. Система маркетингового контроля

Процесс контроля маркетинговых мероприятий и его этапы. Оценка результатов. Виды маркетингового контроля: контроль рентабельности, контроль выполнения планов, ревизия маркетинга. Пути повышения эффективности контроля.


^ 2.2. Тематический план лекций и семинарских занятий

для очной формы обучения




^ Темы занятий

Количество аудиторных часов

Самостоятельная







Лекции

Семинары

работа

1

Сущность и основные понятия маркетинга в финансовой сфере

2




12

2

Анализ рыночных возможностей




2

12

3

Отбор целевых рынков и работа с ними

2

2

16

4

Планирование комплекса маркетинга




2

16

5

Организация службы маркетинга

2

2

16

6

Система маркетингового контроля

2




12




ВСЕГО

8

8

84


для очно-заочной (вечерней) и заочной (выходного дня) форм обучения





^ Темы занятий

Количество аудиторных часов

Самостоятельная







Лекции

Семинары

работа

1

Сущность и основные понятия маркетинга в финансовой сфере







12

2

Анализ рыночных возможностей

2




16

3

Отбор целевых рынков и работа с ними




2

16

4

Планирование комплекса маркетинга







16

5

Организация службы маркетинга

2




16

6

Система маркетингового контроля




2

16




ВСЕГО

4

4

92


для заочной и индивидуальной форм обучения





^ Темы занятий

Количество аудиторных работ

Самостоятельная







Лекции

Семинары

работа

1

Сущность и основные понятия маркетинга в финансовой сфере







16

2

Анализ рыночных возможностей







16

3

Отбор целевых рынков и работа с ними

2




16

4

Планирование комплекса маркетинга







16

5

Организация службы маркетинга

2




16

6

Система маркетингового контроля







16




ВСЕГО

4




96


^ 2.3. Планы семинарских и практических занятий


Семинарские занятия проводятся в соответствии с тематическим планом. Темы для обсуждения на семинарах предлагаются преподавателем. При этом можно руководствоваться приведенным ниже перечнем:

  1. Необходимость маркетинга в сфере финансовых услуг.

  2. Процесс принятия решения о приобретении финансовых услуг.

  3. Исследование потребителей финансовых услуг.

  4. Сегментирование по группам потребителей и по характеристикам предлагаемых услуг.

  5. Позиционирование финансовых услуг на рынке.

  6. Разработка продукта-новинки в области финансовых услуг.

  7. Разработка системы поощрений и санкций клиентов финансовых услуг.

  8. Выбор метода ценообразования финансовых услуг.

  9. Коммуникационная стратегия продвижения финансовых услуг.

  10. Система стимулирования: личная продажа, стимулирование сбыта, пропаганда, реклама финансовых услуг.

  11. Организация службы маркетинга в кредитно-финансовой организации.

  12. Пути повышения эффективности контроля маркетинговой деятельности кредитно-финансовой организации.

^ 2.4. Контрольный блок


Контрольный блок включает в себя вопросы для самоконтроля и вопросы к зачету.


Вопросы для самоконтроля

  1. Раскройте особенности функционирования рынка с разделением сферы финансовых услуг связи между финансово-кредитными организациями.

  2. Какие структурные изменения рынка связи характерны для этапа дерегулирования и демонополизации?

  3. Какие структурные изменения произошли на финансовом рынке России после 1990г.? Чем обусловлены эти изменения? Каковы были этапы развития рынка финансовых услуг России.

  4. Какова роль государственного регулирования в формировании структуры российского рынка финансовых услуг?

  5. Назовите основные отличия московского рынка финансовых услуг от российского рынка в целом?

  6. Какие направления развития рынка финансовых услуг можно отнести к перспективным? Почему?

  7. Каковы основные черты современного этапа развития рынка финансовых услуг?

  8. Обоснуйте свой выбор вариантов сегментирования. Какие признаки и критерии были положены в основу сегментации? Почему?

  9. Сопоставьте предложенные Вами варианты сегментирования с политикой сегментации рынка крупнейших российских финансово-кредитных организаций.

  10. Какие ролевые функции могут выполнять субъекты рынка по отношению к покупке?

  11. Раскройте сущность понятий «целевой сегмент» и «целевая аудитория» на примере рынка финансовых услуг.

  12. Каковы основные критерии и признаки сегментирования на рынке финансовых услуг?

  13. Какие факторы необходимо учитывать при позиционировании финансово-кредитных организаций?

  14. Рассмотрение ассортиментного перечня услуг, предлагаемых финансово-кредитными организациями; определение структуры и показателей ассортимента услуг.

  15. Какие дополнительные сервисы предлагают финансово-кредитные организации своим клиентам? Каково их значение?

  16. Каковы конкурентные преимущества услуг в сфере финансовых услуг?

  17. Какие методы регулирования спроса на услуги используются финансово-кредитными организациями?

  18. Раскройте понятие товарного ассортимента, какими показателями он характеризуется? Каковы подходы к планированию ассортимента финансово-кредитных организаций?

  19. В чем отличие торговой марки от бренда? Связан ли процесс ребрендинга с изменением бизнес-стратегии финансово-кредитных организаций?

  20. Какими объективными факторами может быть обусловлена необходимость перепозиционирования брендов финансово-кредитных организаций?

  21. Раскройте сущность понятий «торговая марка», «бренд» применительно к рынку финансовых услуг.

  22. Какие методы используются для продвижения брендов финансово-кредитных организаций?

  23. Опишите процесс создания и управления брендом в финансово-кредитной организации? Каковы особенности разработки и продвижения новой концепции бренда?

  24. Раскройте сущность понятий «политика ценообразования», «стратегия ценообразования», «тактика ценообразования» применительно к сфере финансовых услуг.

  25. Каковы основные правила формирования тарифной структуры в сфере финансовых услуг?

  26. Каковы особенности применения методов ценообразования в сфере финансовых услуг?

  27. Назовите наиболее значимые принципы организации обслуживания клиентов, которые необходимо соблюдать финансово-кредитной организации.

  28. Опишите этапы разработки рекламной кампании. Каким образом определяется эффективность рекламы?

  29. Какие кратковременные меры стимулирования сбыта используют финансово-кредитные организации?

  30. Дайте характеристику основным видам мероприятий по формированию имиджа и управлению репутацией финансово-кредитной организации.

  31. Опишите направления маркетингового планирования применительно к сфере финансовых услуг.

  32. Какова структура маркетингового плана? Какие Вы знаете модели для принятия решения финансово-кредитными компаниями в ходе маркетингового планирования?

  33. Каково значение методов портфельного анализа для маркетингового планирования в сфере финансовых услуг?

  34. В чем заключаются особенности товарного предложения на рынке финансовых услуг?

  35. Каковы особенности тарифной политики предприятий сферы финансовых услуг?

  36. Каковы особенности тарифной политики страховых компаний?

  37. Какие виды рекламы используются страховыми компаниями? Какова эффективность их использования? Каковы кратковременные меры стимулирования сбыта?

  38. Каковы цели и задачи маркетинговых исследований на рынке финансовых услуг?

  39. Какие методы сбора первичной и вторичной информации используются при проведении исследований на рынке финансовых услуг? Как определяется объем выборки?

  40. Каким образом формируется программа маркетинговых исследований страховой компанией? Какие используются методы анализа маркетинговой информации?



Вопросы к экзамену (зачету).

  1. Сущность, цель, задачи финансового маркетинга, три аспекта финансового маркетинга.

  2. Сущность, принципы и функции финансового маркетинга.

  3. Виды банковского маркетинга.

  4. Необходимость и особенности применению маркетинга в финансово-кредитных учреждениях.

  5. Виды и источники маркетинговой информации в финансово-кредитном учреждении.

  6. Сфера и виды маркетинговых исследований в финансово-кредитном учреждении.

  7. Сущность и классификация финансовых рынков.

  8. Понятие и составные части мирового рынка финансово-кредитных услуг.

  9. Понятие и виды рынка финансовых услуг.

  10. Комплекс маркетинга (4Р) на рынке финансовых услуг.

  11. Сущность, цели значение сегментации в финансовой сфере.

  12. Критерии сегментации оптового рынка финансовых услуг.

  13. Критерии сегментирования потребителей розничного рынка в финансовой сфере.

  14. Основные группы потребителей финансовых услуг.

  15. Окружающая среда финансового маркетинга: понятие и составные части.

  16. Макросреда финансово-кредитного учреждения.

  17. Микросреда финансово-кредитного учреждения.

  18. Основные этапы процесса принятия решения о приобретении финансовой услуги.

  19. Мотивация клиентов банка.

  20. Сегментирование рынка по характеристикам предлагаемых услуг.

  21. Сущность и особенности финансовых услуг.

  22. Виды банковских услуг.

  23. Критерии и виды кредитных операций банка.

  24. Основные рынки финансовых услуг.

  25. Тенденции развития рынка банковских услуг.

  26. Процесс развития новых финансовых услуг.

  27. Сущность, признаки и уровни банковской конкуренции.

  28. Виды конкуренции.

  29. Процесс анализа конкурентов.

  30. Анализ конкурентной ситуации в финансовой сфере.

  31. Понятие и виды коммуникаций в финансовой сфере.

  32. Классификация банковской рекламы.

  33. Особенности создания рекламной продукции.

  34. Выбор рекламоносителя при проведении рекламной кампании.

  35. Сущность и составные части рынка ценных бумаг.

  36. Особенности российского рынка ценных бумаг.

  37. Основные характеристики и виды товаров на рынке ЦБ.

  38. Маркетинговые стратегии фондового рынка.

  39. Сегментация рынка ценных бумаг.

  40. Виды продуктовой стратегии на рынке ценных бумаг.

  41. Виды ценовых стратегий на рынке ценных бумаг.

  42. Сущность и особенности страхового маркетинга.

  43. Процесс разработки нового страхового продукта.

  44. Схема продажи нового страхового продукта.

  45. Сегментация потребителей страхового рынка.

  46. Оценка конкурентоспособности финансово-кредитных организаций.

  47. Оценка сильных и слабых сторон деятельности финансово-кредитных организаций.

  48. Планирование рекламного бюджета финансово-кредитных организаций.

  49. Оценка привлекательности сегментов рынка финансовых услуг.

  50. Оценки эффективности рекламы финансово-кредитных организаций.



3. Глоссарий


Актив – 1) совокупность собственности физического или юридического лица (основные и оборотные средства, нематериальные активы, денежные средства, финансовые вложения и т.п.; 2) левая сторона бухгалтерского баланса, содержащая экономическую группировку денежных средств по составу, размещению и использованию: «Основные средства и иные внеоборотные активы», «Запасы и затраты», «Денежные средства, расчеты и прочие активы».

Акции – ценные бумаги, выпускаемые акционерными обществами, свидетельствующие о вложении их владельцами определенной суммы денег в капитал акционерного общества и дающие право получать ежегодный доход – дивиденд.

^ Акционерные общества – хозяйственные общества, созданные по соглашению юридическими лицами и гражданами путем объединения их вкладов в целях осуществления хозяйственной деятельности. Собственник акции может получать дивиденды, передавать ее, но не может требовать выделения доли имущества, как в ООО.

Амортизация – постепенное перенесение стоимости основных производственных фондов по мере их износа на производимую продукцию, услуги и использование этой стоимости для их последующего воспроизводства.

Банк – финансовое учреждение, которое аккумулирует временно свободные денежные средства, предоставляет кредиты, осуществляет операции с ценными бумагами, взаимные платежи и расчеты между предприятиями, организациями и отдельными лицами.

^ Бисмарковская модель социальной защиты – модель, в основе финансового механизма которой лежит социальное страхование, ориентированная на полную или частичную компенсацию утраченных заработков (в результате старости, временной или постоянной потери трудоспособности, безработицы).

^ Бреттон-Вудская система – международная валютная система (1944—1978 гг.), предусматривающая золотовалютный стандарт, гарантированный правительством США обмен долларов на золото

Бюджет – совокупность денежных отношений, возникающих между органами государственной власти и местного самоуправления, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, с другой стороны, по поводу перераспределения валового внутреннего продукта, доходов от внешнеэкономической деятельности и части национального богатства с целью образования фондов денежных средств.

Бюджетирование – распределение бюджетных средств между бюджетополучателями и реализуемыми ими бюджетными программами с учетом или в прямой зависимости от достижения конкретных результатов.

^ Бюджетная политика – составная часть финансовой политики государства, определяющая условия и принципы организации финансовых отношений при формировании доходов бюджетов, в ходе осуществления бюджетных расходов, при организации межбюджетных отношений.

^ Бюджетная система Российской Федерации – система, основанная на экономических отношениях и государственном устройстве, регулируемая нормами права совокупность федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

^ Бюджетное устройство – организационно-правовое построение бюджетной системы, позволяющее выделить в ее составе структурные подразделения (виды бюджетов, звенья) и определить формы взаимосвязей между ними.

^ Бюджетный федерализм – форма организации бюджетных отношений, позволяющая органично сочетать фискальные интересы федерации, субъектов федерации и муниципальных образований в условиях реальной самостоятельности всех бюджетов, входящих в бюджетную систему.

^ Вертикальная маркетинговая система – такая структура канала распределения, в которой производители, оптовые и розничные торговцы, представляющие разные уровни канала, действуют как единая система.

Внедрения – период времени с момента появления товара на рынке до момента, когда прибыль становится неотрицательной в результате постепенного увеличения объема продаж.

^ Внутрихозяйственный контроль – контроль, осуществляемый подразделениями и отдельными специалистами субъектов хозяйствования, выполняющими контрольные функции.

^ Гармоничность товарной номенклатуры – степень близости между товарами различных ассортиментных групп с точки зрения их конечного использования, требований к организации производства, каналов распределения и других показателей.

^ Глубина товарной номенклатуры – варианты предложения каждого отдельного товара в рамках ассортиментной группы.

Горизонтальная маркетинговая система – такая структура канала распределения, когда несколько организаций одного уровня канала распределения договариваются о совместных действиях с целью использования появляющихся при этом новых маркетинговых возможностей.

^ Государственный внебюджетный фонд (ГВФ) – фонд денежных средств, образуемый вне федерального бюджета и предназначенный для реализации конституционных прав граждан на пенсионное обеспечение, социальное страхование, охрану здоровья и медицинскую помощь.

^ Государственный финансовый контроль – совокупность действий и операций, осуществляемых органами государственный власти, а также специально созданными ими органами с использованием специфических форм и методов его организации за соблюдением субъектами хозяйствования и органами государственной власти норм права с целью обеспечения законности, целесообразности, эффективности образования, распределения и использования финансовых ресурсов государства.

Демаркетинг тип маркетинга, применяемый в условиях чрезмерного спроса и состоящий в поиске и применении способов и методов, способствующих снижению спроса.

^ Дефицит бюджета – превышение расходов бюджета над его доходами.

Дисконтный дом – это магазин без особого оформления, без индивидуального обслуживания покупателей и сервиса.

^ Доходы бюджета – часть бюджетных отношений, связанных с формированием фондов денежных средств, находящихся в распоряжении органов государственной власти и местного самоуправления.

^ Единство кассы – принцип исполнения бюджетов, предусматривающий зачисление доходов и средств из источников финансирования бюджета на единый бюджетный счет и осуществление с него всех предусмотренных расходов.

^ Жизненный цикл продукта – время с момента первоначального появления продукта на рынке до прекращения его реализации на данном рынке.

Закрытые вопросывопросы, предлагающие респонденту выбор из разных вариантов ответов.

^ Запросы – потребности человека, подкрепленные его покупательской способностью.

Звенья финансовой системы – группы финансовых отношений внутри сфер финансовой системы, классифицируемые в соответствии с целью деятельности субъектов хозяйствования или формой организации государственных и муниципальных финансов.

Зрелость – стадия жизненного цикла продукта, которая характеризуется постепенным замедлением темпов роста продаж.

^ Индивидуальный предприниматель – гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.

Каналы распределения – совокупность различных организаций и отдельных лиц, связанных с передвижением товаров от мест их производства к местам потребления.

^ Каузальное исследование – вид проекта маркетингового исследования, которое заключается в проверке выдвинутых гипотез, дает характеристику закономерностей развития, взаимосвязей в рыночной сфере.

Коммуникация – сознательный обмен информацией посредством символов и образов.

^ Конверсионный маркетинг – вид маркетинга, который используется при негативном спросе и ориентирует потребителей на изменение отрицательного отношения к продукту.

Конкурентоспособность характеристика товара, которая отражает его отличие от товара-конкурента как по степени соответствия конкретной потребности, так и по затратам на удовлетворение этой потребности.

^ Консолидированный бюджет – свод бюджетов всех уровней бюджетной системы на соответствующей территории.

Критерий сегментации – способ оценки выбора того или иного сегмента рынка для продуктов или предприятия.

^ Ликвидность организации – способность организации обеспечивать полное и своевременное выполнение своих обязательств в денежной форме.

Личная продажа – устное представление товара в ходе беседы с одним или несколькими покупателями с целью совершения продажи.

Макросреда – совокупность факторов широкого социального плана, которые оказывают влияние на микросреду (факторы демографического, экономического, технического, политического, культурного характера).

^ Малый магазин – предприятие розничной торговли по продаже продовольственных, галантерейных, хозяйственных и других товаров, содержащее широкий, но не углубленный ассортимент товаров.

Маркетинг – это вид деятельности, направленный на удовлетворение нужд и потребностей посредством обмена.

^ Маркетинговая среда фирмы – это совокупность активных субъектов и сил, действующих за пределами фирмы и влияющих на возможности руководства и службы маркетинга устанавливать и поддерживать с целевыми клиентами отношения успешного сотрудничества.

^ Маркетинговое исследование – это определенная система сбора, обработки, обобщения, анализа и прогнозирования данных, необходимых для выполнения конкретных маркетинговых функций на любом уровне функционирования фирмы.

Маркетинговый контроль – анализ и оценка результатов выполнения планов и связанной с этим деятельности, а также принятие корректирующих мер, в случае необходимости, для достижения поставленных целей.

^ Медицинское страхование – составная часть социального страхования, обеспечивающая финансирование медицинской помощи путем формирования специальных фондов за счет взносов организаций, органов государственной власти и органов местного самоуправления, а также средств граждан.

Международное лицензионное соглашение - контракт, согласно которому лицензиар предоставляет лицензиату право использования технологии или ноу-хау за определенное финансовое вознаграждение.

Микросреда – совокупность факторов, имеющих непосредственное отношение к самой фирме и ее возможностям по обслуживанию клиентуры.

Налог – обязательный, индивидуально безвозмездный платеж, взимаемый с организаций и физических лиц в форме отчуждения принадлежащих им на праве собственности, хозяйственного ведения и оперативного управления денежных средств в целях финансового обеспечения деятельности государства и (или) муниципальных образований.

^ Насыщенность товарной номенклатуры – общее количество составляющих ее отдельных товаров.

Некоммерческая организация – организация, не имеющая извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности и не распределяющая полученную прибыль между участниками.

^ Непрямой экспорт – форма экспорта, которая имеет место в случае, когда фирма реализует свою продукцию на внешнем рынке с помощью другой компании, расположенной в стране происхождения фирмы.

^ Нужда – это испытывае­мый человеком недостаток в чем-то необходимом.

Обмен – акт получения от кого-либо желаемого объекта с предложением чего-либо взамен.

Оборотные средства – денежные средства, авансированные в оборотные активы.

^ Описательное исследование – вид проекта маркетингового исследования, которое представляет собой констатацию или описание сложившейся ситуации, основанное на реальных фактах, событиях, изменениях.

^ Оптовая торговля – это любая деятельность по продаже товара или услуг тем, кто приобретает их с целью перепродажи или профессионального использования.

Основные средства – денежные средства, инвестированные в основные фонды.

^ Открытые вопросывопросы, которые предусматривают свободный вариант ответа.

Паблик-рилейшнз – формирование благоприятного образа (имиджа) фирмы.

^ Поддерживающий маркетинг вид маркетинга, который используется, когда организация удовлетворена результатами сбытовой деятельности, ее объемами и качественными показателями, и призван поддержать существующий спрос.

Позиционирование – направление маркетинговой деятельности по выбору целевых рынков, предполагающее анализ элементов комплекса маркетинга и позиций продуктов на выделенных сегментах рынка с целью выявления тех их параметров, которые способствуют завоеванию конкурентных преимуществ.

^ Политика ценообразования – общие главные принципы, которых придерживается компания, устанавливая цены на товары и услуги.

Поставщики – это деловые фирмы и отдельные лица, обеспечивающие компанию и ее конкурентов материальными ресурсами, необходимыми для производства конкретных товаров или услуг.

^ Потребительская удовлетворенность – степень совпадения характеристик товара, субъективно воспринимаемых клиентом, с ожиданиями, связанными с этим товаром.

^ Потребительская ценность – оценочное суждение потребителя о способности товара удовлетворять его потребности.

Потребность – это нужда, принявшая специфическую форму в соответствии с культурным уровнем и индивидуальностью человека.

^ Прибыль – конечный финансовый результат организации, выявленный за отчетный период деятельности.

Признак сегментации – это способ выделения данного сегмента на рынке.

^ Принципы маркетинга это основополагающие положения, обстоятельства, требования, которые лежат в основе маркетинга и раскрывают его сущность и назначение.

Производство продукции по контракту – форма международного маркетинга, которая производится согласно соглашению, на основании которого одна компания (принципал) дает заказ на производство продукции другой фирме (агенту), оговаривая при этом характеристики выпускаемой продукции.

Пропаганда – неличное и неоплаченное представление товара посредством распространения о нем важных сведений в средствах массовой информации, со сцены и т.д.

^ Противодействующий маркетинг – вид маркетинга, который применяется при нерациональном спросе и состоит в разработке мероприятий, способствующий снижению такого спроса.

^ Профицит бюджета – превышение доходов бюджета над его расходами.

Прямой экспорт – форма экспорта, когда фирма непосредственно участвует в сбыте своей продукции за рубежом, т.е. собирает рыночную информацию, устанавливает контакты, занимается транспортировкой и оформлением необходимой документации.

^ Разведочное исследование – вид проекта маркетингового исследования, который осуществляется, когда практически ничего не известно об исследуемом объекте или явлении, заключается в сборе информации, необходимой для выявления и иерархического упорядочения проблем, подлежащих изучению.

^ Развивающий маркетинг – вид маркетинга, который используется в условиях скрытого спроса и предполагает оценку размера потенциального рынка и разработку эффективных продуктов с целью превращения потенциального спроса в реальный.

Распределение – процесс формирования и использования денежных доходов экономических субъектов (домохозяйств, организаций и государства).

Реклама – любая платная форма неличного представления и продвижения товаров от имени известного спонсора с указанием источника финансирования.

Ремаркетингвид маркетинга, который используется в случае падения спроса и предполагает восстановление спроса с помощью проникновения на новые рынки, изменения свойств товаров, ориентированных на новые потребности покупателей.

^ Рефинансирование государственного (муниципального) долга – погашение накопившейся задолженности путем размещения новых займов.

Розничная торговля – это деятельность по продаже товаров или услуг непосредственно конечным потребителям для их личного некоммерческого использования.

^ Рост – стадия жизненного цикла товара, которая характеризуется существенным увеличением темпов роста продаж и ростом прибыли.

Рынок – совокупность имеющихся и потенциальных покупателей товара.

^ Рыночная организация службы маркетинга – это деление обязанностей отдельных лиц или их групп по отдельным рынкам.

Сделка – торговая операция, совершаемая двумя сторонами.

Сегментация по предприятиям (конкурентам) – это группировка конкурентов по факторам конкурентоспособности в продвижении на рынок.

^ Сегментация рынка по группам потребителей – это группировка потребителей по каким-либо признакам, в той или иной степени определяющим мотивы их поведения на рынке.

^ Сегментация рынка по группам продуктов – это производная от сегментации рынка по группам потребителей, учитывает запросы и предпочтения потребителей по качественным характеристикам продукта (товара, услуг).

Синхромаркетингвид маркетинга, который используется при наличии сезонных, ежедневных или часовых колебаний спроса и состоит в сглаживании спроса с помощью гибких цен, перехода на другие сегменты рынка, поиска индивидуальных методов продвижения и стимулирования товаров.

^ Совместное предприятиеформа международного сотрудничества, которая подразумевает совместное владение активами, несение рисков и распоряжение прибылью вновь образованной фирмы двумя или более сторонами.

^ Спад – период резкого снижения объема продаж и прибыли.

Специализированный магазинпредприятие розничной торговли, которое имеет в продаже немного товарных групп (текстиль, обувь, гастрономию или мебель) при большом разнообразии исполнения.

Стимулирование сбыта – кратковременные побудительные меры поощрения покупок или продаж товара (или услуги).

^ Стимулирующий маркетинг – вид маркетинга, который используется при отсутствии спроса и состоит в поиске и проведении мероприятий по развитию интереса у потребителей к конкретному предложению.

^ Стратегическая лестница – один из инструментов распределения по времени усилий, направленных на достижение стратегических целей, в том числе конкурентного преимущества.

^ Стратегические окна – новые возможности, появляющиеся перед организациями в результате внезапных, непредсказуемых изменений внешней среды.

Стратегическое планирование – управленческий процесс создания и поддержания стратегического соответствия между усилиями фирмы, ее потенциальными возможностями и шансами в сфере маркетинга.

^ Стратегия «вытягивания» – стратегия организации, основанная на использовании методов продвижения продукта, адресованная конечным потребителям.

Стратегия «проталкивания» – деятельность, направленная на ускорение движения продукта через каналы распределения к конечным потребителям, адресованная оптовой торговле с целью склонить ее приобрести продукт и стимулировать его движение по следующим уровням канала.

^ Стратегия диверсификации – одна из базисных стратегий развития организации путем расширения деятельности за рамки существующих продуктов и рынков.

Стратегия дифференциации – базисная стратегия заво­евания конкурентного преимущества в условиях широкого диапазона рыночной деятельности.

^ Стратегия конкуренции – стратегия, которая позволяет организации занять сильную позицию в конкурентной борьбе, обеспечивает ей наибольшее возможное конкурентное преимущество.

^ Стратегия лидерства в области издержек – базисная стратегия завоевания конкурентного преимущества, которая предполагает продажу продуктов по ценам ниже, чем у конкурентов.

^ Стратегия маркетинга фирмы – основное направление маркетинговой деятельности фирмы, при реализации которого достигаются поставленные перед ней рыночные цели.

^ Стратегия многомарочная – стратегии выбора марки продукта, следуя которой производитель разрабатывает две или более марок для одной продуктовой линии.

^ Стратегия позиционирования – доминирующая линия действия по завоеванию конкурентного преимущества на сегменте рынка, вырабатываемая в рамках проведения позиционирования продукта.

^ Стратегия развития продукта – базисная стратегия роста организации путем предложения модифицированных или новых продуктов на освоенных сегментах рынка.

^ Стратегия развития рынка – базисная стратегия роста организации путем выявления и освоения новых рынков для текущих продуктов организации.

Стратегия расширения границ рынка базисная стратегия роста организации путем увеличения объема сбыта существующих продуктов без каких-либо их изменений на освоенных сегментах рынка.

^ Стратегия ценообразования – набор методов, процедур и мероприятий, с помощью которых можно реализовать ценовую политику на практике.

Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

^ Сферы финансовой системы – группы финансовых отношений, выделяемые в соответствии с ролью субъектов этих отношений в общественном воспроизводстве.

Территориальный государственный внебюджетный фонд – фонд денежных средств, образуемый вне бюджетов субъектов РФ и предназначенный для финансового обеспечения реализации отдельных конституционных прав граждан.

Товар – все, что может быть предложено на рынке для привлечения внимания, ознакомления, использования или потребления и что может удовлетворить нужду или потребность.

^ Товар в реальном исполнении – второй товарный уровень, который представляет набор качественных характеристик товара.

Товар по замыслу – первый товарный уровень, который характеризует ту основную выгоду или услугу, которая предоставляется потребителю при использовании товара.

^ Товар с подкреплением – это уровень сервисного обслуживания, дополнительных услуг, которые делают процесс установки и использования товара максимально удобным для потребителя.

^ Товарная марка – это имя, термин, знак, рисунок или их сочетание, предназначенное для идентификации товаров и услуг одного продавца или их группы и дифференциации их от товаров и услуг конкурентов.

Товарная номенклатура – совокупность всех ассортиментных групп товаров и товарных единиц, предлагаемых покупателям конкретным продавцом.

^ Товарная организация службы маркетинга разделение обязанностей отдельных лиц или их групп по отдельным укрупненным товарным группам.

Товарная политика – совокупность мер, связанных с созданием продукта, его производством и совершенствованием, реализацией на рынках, сервисным обслуживанием, а также снятием с производства.

^ Товарно-рыночная организация службы маркетинга сочетание товарного и рыночного подходов с использованием принципа матрицы, когда управляющие по товарам отвечают за планирование сбыта и прибыли от продажи своих товаров, а руководители секторов по рынкам отвечают за перспективы развития рынков в разрезе выделенных потенциальных сегментов.

^ Товарный ассортимент – группа товаров, тесно связанных между собой либо в силу схожести их функционирования, либо в силу того, что их продают одним и тем же клиентам, или через одни и те же типы торговых заведений, или в рамках одного и того же диапазона цен.

^ Товарный знак – марка или ее часть, обеспеченные правовой защитой.

Товародвижение – это деятельность по планированию, распределению и реализации физического перемещения товара от мест происхождения к месту использования для нужд потребителя.

^ Торговые ряды – это специализированные магазины в форме крупного предприятия (текстиль, стекло и фарфор, товары домашнего обихода) с незначительным побочным ассортиментом.

^ Торговый филиал – торговая точка децентрализованного крупного предприятия.

Торговый центр – это объединение в одном пространстве самостоятельных предприятий розничной торговли и бытового обслуживания различных форм (продовольственные товары, текстиль, кафе, банк, парикмахерский салон) и размеров.

^ Универсальный магазин магазин по продаже продовольственных, галантерейных, хозяйственных и других товаров в виде крупного предприятия.

Упаковка разработка и производство вместилища или оболочки товара.

Управленческий контракт – это соглашение, при кото­ром контроль над текущей деятельностью предприятия или ее частью передается в руки другой компании за определенное вознаграждение.

^ Уровень канала распределения – это посредник, который выполняет работу по приближению товара и права собственности на него к конечному потребителю.

Уставный капитал акционерного общества – сумма номинальной стоимости акций общества, приобретенных акционерами.

^ Финансовая политика – составная часть экономической политики государства, представляющая совокупность целенаправленных мер государства в области управления финансами.

Финансовая система – совокупность взаимосвязанных между собой сфер и звеньев финансовых отношений.

Финансовые ресурсы – денежные доходы, накопления и поступления, находящиеся в собственности или распоряжении субъектов хозяйствования или органов государственной власти и местного самоуправления и используемые на цели расширенного воспроизводства, социальные нужды и удовлетворение других общественных потребностей.

^ Финансовый механизм – совокупность видов и форм организации финансовых отношений, условий и методов исчисления, применяемых при формировании финансовых ресурсов, образовании и использовании денежных фондов целевого назначения.

Финансовый рынок – специфическая сфера денежных операций, где объектом сделки являются свободные денежные средства населения, организаций и государства. Элементами финансового рынка являются рынок ценных бумаг, рынок кредитных услуг и валютный рынок.

Финансы – совокупность денежных отношений, возникающих в процессе распределения стоимости ВВП, доходов от внешнеэкономической деятельности и части национального богатства, в результате которого формируются денежные доходы, поступления и накопления у отдельных субъектов хозяйствования, органов государственной власти и местного самоуправления, используемые в дальнейшем для решения экономических и социальных задач

^ Функции маркетинга – отдельные виды, направления маркетинговой деятельности, обособившиеся в результате ее специализации.

Функциональная организация службы маркетинга – структура службы маркетинга, основанная на принципе ответственности отдельным лицом или группой лиц отдела за выполнение отдельной локальной или сводной функциональной задачи отдела.

^ Целевой сегмент рынка – это часть рынка, определенная особым образом, которая может быть эффективно обслужена предприятием.

Широта товарной номенклатуры – общее количество составляющих ее ассортиментных групп.


^ 4. Список рекомендуемой литературы

4.1. Основная литература


  1. Алексунин В.А. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности:Учебник. – М.: Изд. Дашков и К, 2005.

  2. Банковский маркетинг/ под общ. ред. А.В. Фалько. – М.: АО Моск. фин. объед. – 1994. – 320с.

  3. Егоров Е.В., Романов А.В., Романова В.А. Маркетинг банковских услуг: Учебн. пособие / МГУ. – М.: ТЕИС. – 1999. – 102с.

  4. Зубец А.Н. Страховой маркетинг. – М.: Издательский дом “Анкил”. – 1998. – 116с.

  5. Моисеева Н.К., Конышева М.В. Управление маркетингом: теория, практика, информационные технологии: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2002.

  6. Стефенсон, Рой. Маркетинг финансовых услуг. – /пер. с англ. Ильина В.В. и Боолдышевой А.В.; под общ. ред. Е.В. Калугина – М.: Вершина, 2007. – 256 с.

  7. Уткин Э.А. Банковский маркетинг: Учебн. пособие. – М.: ИНФРА – М, Метаинформ. – 1994. – 304с.


4.2. Дополнительная литература


  1. Беляевский И.К. Маркетинговое исследование: информация, анализ, прогноз. – М.: Финансы и статистика, 2001.

  2. Беляевский И.К. Статистика рынка товаров и услуг. – М.: Финансы и статистика, 2002.

  3. Березин И.С. Маркетинговый анализ. Принципы и практика. Российский опыт. – М.: Эксмо, 2002.

  4. Голубков Е.П. Маркетинговые исследования. Теория, методология и практика. – М.: Финпресс, 2000.

  5. Иванова С. Продажа на 100%. Эффективные техники продвижения товаров и услуг. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2006.

  6. Котлер Ф. Маркетинг от А до Я. Пер. с англ. //Под. ред. Тэор Т.Э. - М.: Издательский дом «Нева», 2003. - 224 с.

  7. Котлер Ф., Армстронг Г., Сондерс Д, Вонг В. Основы маркетинга. – М.: – СПб.: – К.: Изд. дом "Вильямс", 2002.

  8. Крылова Г.Д., Соколова М.И. Маркетинг: Теория и 86 ситуаций: Учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

  9. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. – Львов: АО ТарнЕКС. – 1993. – 630с.

  10. Справочник банкира / Под ред. Э.А. Уткина. – М.: ТАНДЕМ, ЭКМОС. –1998. – 432с.

  11. Стоянова Е.С. Финансы маркетинга. – М.: Перспектива. – 1994. – 88с.

  12. Черкасов В.Е., Плотицына Л.Н. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты М.: Метаинформ. – 1995. – 208с.


4.3. Периодические издания


Журналы: «Практический маркетинг», «Маркетинг. Менеджмент», «Маркетинг в России и за рубежом», «Страхование сегодня», «Банковский вестник», «Рынок ценных бумаг», «Маркетолог», «Практика рекламы», «Российский рекламный вестник», «Индустрия рекламы», «Секрет фирмы», «Деньги», «Эксперт».


4.4. Ресурсы Интернета


  1. http://www.aup.ru

  2. http://www.cbonds.ru

  3. http://www.cbr.ru

  4. http://www.cfin.ru

  5. http://www.consulting.ru

  6. http://www.ecoline.ru

  7. http://www.emd.ru

  8. http://www.profy.ru

  9. http://www.ptpu.ru

  10. http://www.rcb.ru

  11. http://www.superidea.ru

  12. http://www.4p.ru

  13. http://www.gks.ru

  14. http://www.insur-info.ru

  15. http://www.marketing.spb.ru




Скачать 436,95 Kb.
Дата конвертации23.10.2013
Размер436,95 Kb.
ТипДокументы
Разместите кнопку на своём сайте или блоге:
rud.exdat.com


База данных защищена авторским правом ©exdat 2000-2012
При копировании материала укажите ссылку
обратиться к администрации
Документы